代偿是什么意思?

所谓代偿就是贷款机构和保险公司签订了相关协议，当借款人出现逾期还款的情况下，由保险公司替借款人代为偿还借款。此时，借款人的债权人就变为了保险公司。通常情况下，用户在贷款机构的贷款一旦被代偿了，那么势必会被记录在个人的征信报告上，对于不少贷款机构来说，代偿是相对于逾期来说更为严重的。

值得一提的是代偿是属于失信记录，是不会像逾期记录那样5年后消除的，代偿记录是会保留在个人的征信报告上的。当然用户如果在对代偿的欠款还清之后，代偿记录会在征信报告上体现为逾期记录，五年后是会消除的。

代偿已经还清怎么清理征信?

借款人征信显示代偿，意味着其之前的贷款是和保险公司合作，借款人贷款时进行投保由保险公司对借款人的债务提供担保，一旦借款人逾期超过80天进入代偿阶段，贷款机构会向保险公司进行理赔，由保险代为偿还借款人的债务后上报征信。

如此一来借款人的债主就从贷款机构变成了保险公司，但因为是由保险公司代借款人偿还了债务，借款人需要把之后的所有罚息、本金、借款利息在内的钱还给保险公司，才能真正无债一身轻，征信也才有可能会恢复。

需要注意，代偿还清清理征信也是有个过程的，一般由保险公司向征信中心申请修改征信，再把借款人征信上的代偿修改成逾期，不过代偿记录虽然没有了，可逾期记录需要5年后才能彻底清理掉，这个日期从还清欠款当天开始算起。

借款人可以在还清代偿后20天去查下征信报告，看代偿记录是否还存在。如果还存在，说明保险公司并没有主动帮借款人修改征信，则借款人可以通过提出异议申请，要求保险公司将征信报告上的代偿修改成逾期。